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                          银保销售大额“存款变保单”再现 10余家险企被罚
                          2018-09-20 09:37:25   来源:威海传媒网   

                            近日,哈尔滨市朱?#36710;?#38134;行花840万元购买理财产?#32602;?#26368;终变成保险产?#32602;?#38656;要身故或活到108岁才能取出本金的奇葩剧情引发社会广泛关注。虽然最后在相关部门及媒体关注下得以退款,但今年以来存款变保单等银保销售误导却屡有发生。

                            例如,9月12日,陕西保监局披露的处罚函显示,有2家寿险公司因银保销售误导等原因被重罚。?#23548;?#19978;,据《证券日报》记者不完全统计,今年以来有超过10家险企因为银保业务被罚,处罚原因包括类似上述存款变保单的销售误导、虚构银保业务套取费用?#21462;?/p>

                            多家险企银保业务被罚

                            寿险银保业务销售误导屡禁不止。

                            陕西保监局最新下发的处罚函表示,在2018年2月份,某寿险公司汉中?#34892;?#25903;公司银保续期部员工陈小?#32602;?#22312;办理保险业务过程中,以保险产品即将停售为?#23665;?#34892;虚假宣传,而?#23548;?#35813;产品仍在售。此后的3月19日,陈小梅在办理保险业务过程中,以微信转账方式给予投保人保险费回扣2000元。

                            同样,在今年6月6日,中国银保监会官网消息称,其严肃查处了一起保险销售误导的典型案例,责令相关银行和保险公司整改。

                            具体而言,2016年12月份,家住内蒙古呼和浩特市的王某带着500万元到银行存款,却被自称银行工作人员的保险推销员和支行行长联合欺骗,购买了?#29615;?00周岁后才能取回的保单。发现被骗后,王某向公安?#30452;ò福?#21521;监管部门投诉,找银行行长讨说法,跟保险公司谈?#34892;?#21830;,甚至以命维权,最终拿回了本金和利息。

                            中国银保监会严肃查处了这起保险销售误导的典型案例,责令相关银行和保险公司整改,停止银行代理保险新业务1年并处保险公司60万元罚款,处银行30万元罚款,对相关银行和保险公司责任人给予警告并处3万元-5万元罚款。

                            ?#23548;?#19978;,从银保监会披露的投诉情况来看,2018年上半年,保险合同纠纷投诉占投诉总?#24247;?7.90%。其中,分红型人寿保险占销售纠纷投诉的46.67%,主要?#20174;吵信?#22266;定分红收益、隐瞒保险期间或缴费期间、隐瞒退保损失、与银行存款或银行理财产品做简单?#21592;?#31561;问题。

                            除销售误导,通过银保渠道套取费用?#24425;?#22788;罚重灾区。9月12日,陕西保监局的另一则处罚函显示,某寿险公司西安?#34892;?#25903;公司银保业务本部一部通过虚列广告费、公杂套取资金,?#24067;?86万元。2017年4月份-7月份,该险企西安?#34892;?#25903;行银保业务本部二部通过虚构银保专管员工资绩效套取资金,?#24067;?16.2万元。

                            值得一提的是,今年以来,银保监会对银行等保险兼业代理机构的监管也明显趋严。据《证券日报》记者梳理,除发布风险提示之外,今年以来,因违规销售保险产?#32602;?#36229;过8家银行被处罚。值得注意的是,除常规的销售误导、欺骗投保人、虚假宣传之外,有银行因为“存在发放贷款时变相要求购买特定保险公司产品”被罚款11.1万元。

                            关键信息应主动“双录”

                            由于存款变保单情况时有发生,银保监会今年以来也多次强化监管。

                            ?#28909;紓?#20170;年以来,中国银保监会进一步强化了对保险销售误导的查处惩戒力?#21462;?#38024;对损害保险消费者合法权益的典型问题和突出公司,组织开展“精?#21363;?#20987;行动?#20445;?#38024;对人身保险销售、渠道、产品和非法经营等方面问题,开展人身保险“治乱打非”专项整治。

                            此前的5月30日,银保监会还发布了《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示?#32602;?#20026;消费者提示了以下三种常见的销售误导行为:

                            一是混淆产品类型。以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产?#32602;?#25110;将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,没有如实向消费者?#24471;?#25152;推荐产品是保险产品。

                            二是夸大产品收益。对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果进行虚假、夸大宣传,或对保险产品的不确定利益?#20449;?#20445;证收益等,没有如实向保险消费者?#24471;?#20154;身保险新型产品等保单利益的不确定性。

                            三是隐瞒产品情况。没有如实向保险消费者?#24471;?#19982;保险合同相关的重要信息,?#28909;?#38544;瞒保险产品?#26576;?#22806;责任,提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,?#28120;?#26399;的起算时间、期间以及享有的权利?#21462;?/p>

                            9月中旬,?#26412;?#20445;监局发现了销售误导新变化。例如,有消费者张某投诉称,其在某银行咨询理财产品?#20445;?#38144;售人员推荐购买一款缴费期为五年的分红型人身保险产?#32602;?#24182;保证此款产品收益高于同期银行存款利率,张某同意购买该产品。

                            随后,销售人员?#32856;?#25454;监管机关要求,需要进?#26032;家?#24405;像,张某只需在此过程中做出肯定回答即可。张某未多考虑便按照销售人员要求完成了?#23478;?#24405;像。后来,张某发现保险合同约定与销售人员?#20449;擋环?#36930;投诉至?#26412;?#20445;监局。经调查,由于证据不足,无法认定销售人员的误导行为。

                            上述案例中,“张某未充分认识到可回溯制度对维护自身合法权益的重要意义,仅仅配合销售人员进行了‘表演’,未要求销售人员将真实销售过程进?#26032;家?#24405;像,导致后期维权出现困难。 ?#21271;本?#20445;监局提?#20581;?/p>

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